我们用工商银行的税费卡分期作为案例来研究。

工商银行税费卡分期的年分期费率是3.8%，分36期。

年化利率=年分期费率*2n/(n+1)=3.8%*2*36/37=7.39%

7.39%的年化利率实际上已经非常低了，有没有办法再降低呢？

答案是：有，通过提前还款可以把年化利率降下来。

先看结论：
下表是第6个月、12个月、18个月、24个月、30个月、分别进行提前还款，对应的年化利率。

1、如果你在第6个月进行提前还款，实际年化利率是4.08%；
2、如果你在第12个月进行提前还款，实际年化利率是4.49%；
3、如果你在第18个月进行提前还款，实际年化利率是4.97%；
4、如果你在第24个月进行提前还款，实际年化利率是5.58%；
5、如果你在第30个月进行提前还款，实际年化利率是6.36%。

我们的建议：
可以选择在18个月或24个月的时候提前还款，这两个时间点良好的平衡了使用时间和年化利率。

在第18个月提前还款，年化利率只有4.97%，和按揭利率差不多。
第24个月对应的5.58%的利率也非常低。
不得不说，宇宙行真是无敌了……

从上面的测算我们可以看出，通过适当的提前还款，工行的税费卡分期的年化利率非常低，而且额度最高50万，是买房付税费的神器。

如果需要办理这个产品，可以添加我们的微信，可以免费帮忙对接银行客户经理。

肯定还有读者会问：工商银行的这个分期产品怎么提前还款我了解了，但碰到别的银行的分期产品我该怎么算？

为了方便大家更容易的计算提前还款的时间点，我们设计了一个计算提前还款对应年化利率的工具：分期贷款利率精算表。

只要大家填写好分期金额，分期手续费和期数，这个工具表可以帮助大家自动计算出每个月提前还款对应的年化利率。